警惕:区块链的中国骗局在互联网金融被质疑

警惕:区块链的中国骗局在互联网金融被质疑

当互联网金融受到质疑和批评时,区块链的概念出现的时机恰到好处。这种源自比特币的神秘数据处理技术被描述为近乎完美。一位资深技术专家指出,这种去中心化的分布式数据处理技术其实早在十多年前就已经存在了,原来并不是什么神秘的黑科技。

警告:中国区块链骗局

当互联网金融受到质疑、批评、打压时,区块链的概念出现的时候恰逢其时。这种源自比特币的神秘数据处理技术被描述为近乎完美、去中心化、开放和不可篡改。 ,自治。除了文章最多的金融领域,据说区块链技术还可以应用于艺术、法律、医疗、房地产、电子商务等领域。人们似乎期待他拯救地球。

概念就像一张船票,就像穿上这件外套上了船,但金融领域是最缺乏概念的地方,完美的东西确实存在。说到去中心化,我们不禁质疑所谓全网每个节点交叉验证的必要性和效率;说到最安全,我们可能要慎重考虑,基础数据网络必须掌握在什么样的人手里。安全;更重要的是,每当技术改变金融时,金融的本质是什么?是技术吗?显然不是。

一位资深技术专家指出,这种去中心化的分布式数据处理技术其实早在十多年前就已经存在。横空出世的并不是什么神秘的黑科技,这么长时间都没有突破。应用本身表明应用研究存在问题。事实是完全一样的。当人们谈论区块链如何颠覆传统金融时,除了拥挤的区块链论坛,只剩下相关上市公司的股价波动。当新概念兴起、发酵、炙手可热时,警惕它会成为这片神奇土地上的下一个庞氏骗局。


重视图:

区块链、大数据、P2P、普惠金融

――中国互联网金融的恶道

不知道这些人是真的糊涂了还是装糊涂了。

这几天,在我的母校北京大学,互联网金融全球峰会召开,区块链成为热门话题。不明白区块链是什么?没关系,不影响阅读。很多行业专家都发言了,我就不一一列举了。仔细看演讲,都是通俗的说法。在其他地方,我已经容忍了,但在北大,我必须照顾它。毕竟,我的财经常识是在北京大学。

1

废话区块链信用调查

区块链技术对征信调查的重要性被高估了。

区块链是一个去中心化的数据库。例如:一家公司有多个分支机构。分行核算完毕后,账目存入总部。这是一个传统的数据库,比较容易被篡改;分行每做一页账目,就会复制多份,撕碎。随机分布到其他分支,需要时再拼接还原。这是一个去中心化的数据库,难以篡改。

区块链技术最重要的成就是比特币。很多朋友都在做,我也一直在关注。尽管比特币存在争议,但它在原则上是有道理的。每个账户有多少币,给其他账户多少币,需要向全网公开传播,去中心化存档。

目前征信的瓶颈是:数据太少,质量太差,与信用的相关性太低。 “聪明的女人不能没有米饭做饭。”无论模型和算法多么智能,都很难准确判断用户信用。至于数据库是否去中心化,完全没有关系。

另外,信用相关数据非常敏感,征信机构和用户都不想公开。数据是征信机构的命脉区块链骗局是什么意思,每个家庭都希望其他人将其公开并保密。用户也不希望他们的数据被公开。他们把一言一行都传播到整个网络。想想就很可怕。这是“1984”:“区块链在看着你!”

有去中心化的信用信息系统吗?已存在数千年的熟人借贷网络。信用好不好,熟人都知道。这个网络上的每个节点不仅存储与信用相关的数据,而且还做出独立的决策。不仅硬盘是分散的,CPU也是分散的。

越是缺乏科学精神,人们对技术的态度越是分化:有些人,有时排斥和抵制,被视为祸害;有些人,有时迷信,狂热,以为自己能治百病。

每种技术都有其局限性。区块链货币有其独特的价值。区块链征信纯属无稽之谈。

在这片神奇的土地上,不仅有区块链,还有大数据、P2P等。

2

大数据征信或大数据反欺诈

区块链征信的基础是大数据征信。即使所有数据都连接起来,算法高度发达,也会遇到瓶颈。金融科技绝不是灵丹妙药。分析数据后,信用报告机构会给个人一个分数或信用额度。比如芝麻分702分,蚂蚁花呗的额度是22000元。其实这不科学。

信用是相对的,与身高不同。高度是绝对的。姚明身高2.26米。只要测量方法正确,无论观察者的身高,矮、胖、瘦、远、近,他都是2.26米。信用不是这样。众人面面相觑:“爹地,我说他周末带我去公园。” “我丈夫答应了一切。” “他说他会永远爱我,一个大骗子。” “他工作非常准时,从不拖延。” “该交物业费了,耽误了两年!”同样是借来的钱,可能会支付给村长、同学、京东白条、P2P债务。 .

目前大数据征信机构要求用户提供运营商、支付宝、淘宝、微信、京东、网银、信用卡、个人邮箱、企业邮箱账号和密码、身份证、手机通讯录、工作单位、家庭住址,我差点被剥夺了个人隐私,最后要么拒绝了,要么授信了几千美元。

这不是信用调查,而是反欺诈。上述数据虽然较为敏感,但与个人信用的相关性并不高。机构只能以此来判断用户是否是正常人,有正常的工作和生活。目前还不清楚他的信用是否良好。为了控制坏账,他们只能授信几千元。判断一个人正常与否,没必要这么麻烦。熟人一眼就能看出来。

大数据征信机构需要的数据越来越多,用户觉得越来越麻烦和羞辱,这将导致反向淘汰:越多面子用户排斥大数据征信,剩余用户质量越来越高更糟糕的是,这会导致坏账率上升和借款利率上升。机构索要更多数据,普通用户摆脱……恶性循环。

您最多愿意借给某人多少钱?熟人最清楚,每个人都有不同的答案。

大数据技术也有局限性,适用于精度要求不高的领域。天气预报很好。明天12点下雨的概率是80%。那时不会下雨,后果不会很严重。商品推荐还行。根据消费记录,推荐三星手机。但是,如果坏账率高于10%,一般的借贷平台就会崩溃。大数据征信的准确性是否足够?

大数据适合排除可疑用户,但难以准确授信给普通用户。

3

该死的P2P理财终端

这不是诅咒,而是命运。

主要P2P平台开始取消线下理财网点,接下来将取消包括PC和手机在内的在线理财客户端。它们都是针对零售客户的,由机构的 ABS 部门取代。美国主要的 P2P 平台 LendingClub 和 Prosper 现在主要依靠机构资金。这是正确的方法。

散户理财方是一个特殊阶段的过渡形态,其命运是“过河桥”。平台交易量小,业务不稳定时,理财端只能面向散户,当交易量大,业务稳定时,理财端面向机构。

P2P平台名义上是信息中介,收取服务费,实则是信用中介,赚取利差。给定贷款利率和坏账率,理财成本越低,利差越大。财务管理成本包括两部分,明的是财务利率,暗的是营销费用。

P2P平台刚起步的时候,贷款端的交易量还不足以说服机构购买这些资产:评估成本,小额不划算,即使是优质资产;平台无法提供标准化基础数据,机构难以评估;数据(核心是坏账率)可能不稳定甚至不美观,毕竟还需要摸索。

但是贷款需要资金,所以我只能问散户而不是机构。散户投资者和机构有什么区别?所以胡说八道。基础数据不好看、不稳定甚至不存在都没有关系。散户投资者不感兴趣,也无法理解。散户投资者认识到两点:利率高,平台看起来可靠。只要贪婪能战胜恐惧,就敢投资。

由于理财端面向散户,平台需要承担更高的理财利率和营销费用。一线平台金融利率也在10%左右,营销费用更是惊人:平均获客成本1000多元,包括砸搜索引擎、影视、平面媒体广告、发软文、做公益、做慈善、买会员、做行业奖励……让平台看起来靠谱。散户投资者想要什么,平台提供什么。好的平台可以提供,差的平台可以提供。

当P2P平台交易量超过100亿时,就要考虑向机构发行ABS。 ABS,即Asset Backed Security(资产支持证券)。如果平台能够拿出基础数据证明以往贷款的坏账率可以接受,机构自然愿意为新贷款提供资金。分期音乐和京东发行ABS,深受机构欢迎,利率仅为5%左右。宜人贷还将推出线上消费金融信贷ABS。

“资产荒”,机构渴求优质资产。如果P2P平台交易量大,对其资产质量有信心,应该向机构发行ABS,降低资金成本。既然能说服机构降低成本,何必花钱去欺骗散户呢?

在优秀的P2P平台做大之后,ABS部门将逐步取代现有的理财方。哪个部门能以较低的成本获得资金,哪个部门留着重复使用,这是正常的商业逻辑,除非老板不想赚钱或者心里有鬼。

“我们做的是普惠金融,就是把利润给财富管理客户(尤其是散户)。”小心,说这话的都是骗子。在贷款方面,可以说普惠金融是因为中国还有很多个人和小微企业无法获得贷款。理财方表示不合理,有钱就一定有隐情。

当然,当银行做 P2P 时,更像是脱裤子的屁。

你真的了解区块链吗?

你真的了解区块链吗?

在目前媒体和金融行业的描述中,真正阐明区块链技术的词汇很少,更多的是关于该技术未来的各种想法。因此,区块链要落地,该领域的创业者还需脚踏实地。谈颠覆、谈技术创新是没有意义的。任何不切实际的谈论概念都是流氓。

这些区块链初创公司在做什么?

区块链技术可谓是最近的一场大火。各界人士纷纷表达了对区块链未来市场发展的乐观态度。他们认为区块链可以应用于互联网金融、医疗等各个领域。不过就目前国内的发展来看,在链上技术团队中,布比已经应用了基于区块链技术的积分,小易则从事了基于区块链技术的股权众筹。这是否意味着区块链技术有了真正的落地应用?

上市公司真的在做区块链?

区块链概念的热度持续发酵。继今年1月阿里巴巴金融宣布可能提供基于区块链技术的云服务平台后,飞天诚信、恒生电子、广电通等区块链概念股纷纷发表意见,开展区块链研究。但值得好奇的是,这些上市公司在用区块链技术做什么?

谁在谈论区块链?

区块链技术在中国的普及,离不开一群布道者的研究和宣讲。让我们来看看谈论区块链的人,他们不同的简历和观点。我相信可以帮助你重新发现和理解区块链。

美妙的景色:

避免对区块链抱有不切实际的幻想

对于一个新的行业,我们应该努力避免过度未来主义的出现。比特币和区块链可以解决当前的一些问题,但我们过度幻想了它在未来可能给我们带来的好处,而忽略了这些实际说明。

神一般的“区块链”未必能到达五座山。

据中国之声报道,澳大利亚企业家克莱格莱本月2日公开宣称自己是比特币的创始人并提供了相关证据。于是,比特币再次进入大众视野……

区块链热概念下的冷思考

区块链的概念最近变得一团糟。在著名的中国A股市场,4月11日迎来了区块链概念股的集体爆发,飞天诚信、广电快运等均于当日收盘涨停。

区块链需求量大,问题也多。

中国金融市场相对年轻,社会对区块链的需求主要是实现自我认证、可审计资产、可管理资产、反欺诈反洗钱、便捷监管、防伪溯源,成为新的金融监管工具和自律手段。

区块链仍处于起步阶段

最近有很多人问我,火币区块链研究中心最近在做什么样的研究,或者更看好哪些应用?

技术驱动崛起,区块链那么近又那么远

与传统金融业高管不同,硅谷创业者认为,在实现网络效应的同时,他们必须迅速做大并主导某个领域。但这并不适合金融行业。

区块链技术:传统金融领域实际应用障碍多

除了比特币,区块链还没有真正意义上的投入使用。区块链真正广泛应用于传统金融机构,任重而道远。需要积累技术,等待成熟的时机出现。

相关创业公司和投资者怎么说?

徐明星:区块链能否成为风口还有待观察

当前公链在处理海量交易数据方面还存在一定的不足,这也是当前应用开发的一大挑战。这需要一个漫长的过程,经过大量企业的实践,最终可以达到行业标准并大规模应用。

将区块链技术引入互联网金融平台存在困难

当区块链成为行业热门话题时,越来越多的互联网金融平台渴望引入这项技术。业内人士预测:“区块链技术将重构互联网金融,互联网金融将进入2.0时代。区块链技术将直接解决征信问题,P2P将迎来‘安全风控’最佳时期”但随着对区块链技术的理解和深入,业界出现了不同的声音。毕竟,无论是哪一种技术,从概念到应用的道路都不是理所当然的。

大神引爆区块链话题,国内互金公司选择观望

新兴技术的出现,往往让很多人欢呼雀跃,感觉一个新时代即将来临。最近火爆的区块链技术就是这种情况。有人断言区块链技术离我们不远,但真实情况是这样的吗?

中国的区块链:缺乏项目,如何颠覆?

自2015年以来,区块链相关初创企业的总投资额已达到创纪录的10亿美元,区块链已成为金融行业为数不多的重要热点之一。面对如此火爆的区块链,各家初创公司和投资机构都在摩拳擦掌,蓄势待发。但是,与目前国际上所有的区块链项目和应用场景相比,中国的区块链仍然进展缓慢。

区块链:去中心化可能难以监管

区块链使用去中心化和去信任的方法来共同维护一个数据库。似乎可以颠覆很多传统金融行业,提高效率。但是,去中心化也使得整个路径难以监控,很容易被借来建立新的路径。对于庞氏骗局,必须以国内政治环境和管理理念为中心。尤其是金融业的中央监管较为严格、分散,主体不明确,监管主体难以调整。

区块链很火,国内风投为何久久不“打牌”?

业内人士分析,从风险投资本身的角度来看,需要看到真正的应用,或者国外有非常成功的模式,国家显然想复制这种模式。同样,大部分风投公司对区块链也没有深入研究,因此很难判断提出的应用是否可实现,存在刚性市场需求,也需要时间积累。

拒绝盲人摸象,美国人怎么玩区块链

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